住宅ローン特別条項とは、住宅ローンのお支払方法の変更を認める制度を言います。

この制度を使えば、ご自宅を維持しながら借金を大幅に減らす（原則として５分

の１あるいは１００万円）ことが可能になります。

①返済が滞った元本・利息・遅延損害金を通常の住宅ローンのお支払いにプラスして

 　再生計画で決めた期間（通常は３年）内に支払う（期限の利益回復型）

②完済までの期間を延ばして毎月の返済額を少なくしてもらう（最終弁済期延長型）

③完済までの期間を延ばして、さらに利息だけでなく元本の返済の一部を猶予しても

 　らう（元本猶予型）

といった方法を金融機関と協議して決めます。

住宅ローンのお支払いに遅れがないようであれば、契約した当初の通り住宅ローンの

お支払いをそのまま続けるという方法もあります（そのまま型）。

ほとんどの方は、今まで通り住宅ローンの支払いを継続するそのまま型です。

住宅ローン特別条項を使っても住宅ローン残金は減額されない点は注意が必要です。

減額されるのは、消費者金融・クレジット会社等の債務です。

住宅ローン特別条項は、小規模個人再生、給与所得者個人再生いずれであっても

要件さえ満たしていれば使うことができます。

住宅ローン特別条項利用に関する注意点

不動産の時価が住宅ローンの残額を超えていることがあります。

超えた金額分は、財産扱いになりますので、清算価値に算入する必要が出ます。。

清算価値は所有財産の総額になりますので、清算価値の金額が高く出てしまします。

そうなると、再生計画案（返済計画）上の返済金額が大きくなってしまいます。