信用情報とはどういうものか？

信用情報とは、クレジットやローンなどの『信用取引』に関する契約内容や返済・支払状況・利用残高などの客観的取引事実を表す情報のことです。

『信用取引』とは一体何なのか？

クレジットカードを利用して買い物をしたり、ローンを利用して自動車を購入するなど現金を使わずに支払をすることが増加して日常化しています。
このように現金を使わずに『個人の信用（＝期日までにお金を支払うという約束）』に基づく取引を『信用取引』といいます。

そして『個人の信用』を客観的に表した情報が『信用情報』です。

平たく言うと、『約束通りにお金を支払っていただいてる人なのかを判断する材料』です。　

信用情報には、

クレジットやローンなどを利用した際の契約内容

返済・支払状況（期日通りに返済・支払したかなどの利用実績

利用残高などに関する情報

が記録されており、新たにクレジットやローンなどの利用を希望する際にクレジット会社やローン会社などがみなさまの『信用力』を判断するための参考情報として確認しています。

個人のお取引に関する情報

個人のお取引から発生する情報

 信用情報機関には次のものがあります。

　日本情報信用機構 （ＪＩＣＣ）

　信販会社、消費者金融会社、流通系・銀行系・メーカー系カード会社

　金融機関、保証会社、リース会社などを会員とする信用情報機関　

　ＵＲＬ：http://www.jicc.co.jp/

　全国銀行個人信用情報センター

　主に金融機関とその関係会社を会員とする信用情報機関

　ＵＲＬ：http://www.zenginkyo.or.jp/

　株式会社シー・アイ・シー（ＣＩＣ）

　主に割賦販売法等のクレジット事業を営む企業を会員とする信用情報機関
　ＵＲＬ：http://www.cic.co.jp/

信用情報機関（ブラックリスト）に載ってしまった場合、どのような不利益を受けるのか？

→１番の不利益は、５～７年間は新たなお借り入れができなくなってしまう

　 ことです。 

 　クレジットカードも作れなくなります。

 　但し、絶対にお借り入れやカードを作ることができないかというと、そうでは

　 ありません。

 　なぜなら、審査基準が会社ごとに違うからです。ですから場合によっては、

 　審査が通ることもないわけではありませんが、基本的には通らないと考え

　 てください。

しかしながら、この不利益は実はメリットと言えるのではないでしょうか？

確かに、お金を借りることができないし、カードも使えないのは不便です。

ですが、このことはイコール自分の１ヵ月働いた収入の範囲でやりくりするという

原則形態に戻るということです。カードを持っているとついつい使ってしまってあと

で支払う時に、ああ使いすぎてしまった・・・となりがちです。

この５～７年という機会に原則形態になじんでおくことは非常にいいことだと思います。

この機会を利用して節約を楽しんでみてはいかがでしょうか？

今まで近くのコンビニで買っていたものを、１０分余計に歩いてスーパーで買う。

そうすると１回のお買い物で数十円～数百円安く買えちゃったりしますよね。

一回で数十円から数百円違ったら１ヵ月では軽く数千円、場合によっては１万円以上

の差が出ます。一年で考えたら軽く１０万円以上は違ってきます。

それを３年単位、５年単位、１０年単位で考えてみてください。

ちょっと余計に歩くだけで結構な金額を貯められます。おまけに歩くことは体にもいい

ですし。いいことずくめだと思いませんか？？

ＥＴＣカードで高速道路を利用するのが当たり前になったこの時代にＥＴＣカードが

使えなくなってしまうのはこれまた非常に不便です。

債務整理のお手続きを取ると、信用情報（ブラックリスト）に載ってしまうので、

クレジット会社を通したＥＴＣカードは使えなくなってしまいます。

では、ＥＴＣカードは５〜７年作ることは不可能なのでしょうか？

クレジット会社が発行するタイプのものは作れませんが、『ＥＴＣパーソナルカード』

であれば、作ることができると思います。

ETCパーソナルカードは、クレジットカードを所有していない方でもデポジット

（保証金）を予め入れることで、有料道路のETC走行が可能になるカードです。

※ ETCパーソナルカードは有料道路のお支払いに限定されたカードです。

申し込んだ後、デポジット（保証金）を予め入金し、そのデポジット（保証金）を

担保としたうえで、利用した通行料金を、郵便局または銀行等の貯金口座や

預金口座から1ヶ月単位で引落していきます。

デポジット（保証金）はプリペイドカードのような前払金ではありませんので、

通行料金のお支払いにはご利用いただけません。あくまでも利用料を支払え

なかった時などにその金額を補てんするためのものです。 感覚としては賃貸

でお部屋を借りるときの敷金みたいなものです。

このようなカードがありますので、債務整理のお手続き中であってもＥＴＣカード

を利用する道が残されています。

詳しくはこちらの『ＥＴＣパーソナルカード』をご覧になってください。

過払い金請求をしたときに信用情報に載るかご心配の方もいらっしゃるかと思います。

過払い金請求には以下の通り２種類あります。

①完済済みのもの

②残ありだけど引き直し計算をしてみたら過払い金が発生したもの

です。

①については、信用情報（ブラックリスト）には載りませんので心配ありません。

②については、以前は『契約見直し』という風に記載されていたのですが

平成２２年４月から取り扱いが変わり、この記載をしないことにしました。

今まで記載されたものも順次削除していくことになりました。

詳しくはこちら→『㈱日本信用情報機構（ＪＩＣＣ）ニュースリリース』 

ですから、残ありでもしかして過払いかもと思いあたる方は信用情報を以前の

ように心配なさらなくてもよくなりました。

②の場合の業者の対応ですが、残ありで引き直し計算をしたら過払いが確定

した場合、最初から信用情報機関に報告しないところと、残ありの状態で手続き

に入るので一端は信用情報機関に報告をして、過払い金の返還が済んだ時点で

信用情報から消す手続きを取るところがあるようです。

現在では、過払いが確定した場合、信用情報に登録しない取り扱いのようです。

どうしても心配な方は、念には念を入れて残債務を完済し、解約した上で過払い金

の返還請求をすることをお勧めいたします。

もし出ているかどうか確かめてからとお考えであれば、ご自身で履歴をお取り寄せ

になって当事務所に履歴をお送りいただければ無料で計算させていただきます。

ＦＡＸ、郵送、ご持参いずれもＯＫです。 

ご自身で登録されているかどうかを調査することができるのかとお思いの方も

いらっしゃるかと思います。

結論からいえば、ご自身で開示請求は可能です。

必要書類を要求されますが、開示請求すること自体はできます。

㈱日本信用情報機構の場合（ＪＩＣＣ）

　必要書類（郵送の場合）

　①信用情報開示申込書（ホームページからもダウンロードできます）

　②本人確認書類（住民票＋運転免許証等２点）

　③手数料（定額小為替1,000円分：郵便局・ゆうちょ銀行発行のもの）

　お問い合わせ→０１２０−４４１−４８１

　　　　　　　　　　（月曜日から金曜日まで）

　　　　　　　　　　（10：00〜12：00/13：00〜16：00）

　詳しくはこちら→『情報開示手続きのご案内』

㈱シー・アイー・シーの場合（ＣＩＣ）

必要書類（郵送の場合）

　①信用情報開示申込書（ホームページからもダウンロードできます）

　②本人確認書類（住民票＋運転免許証等２点）

　③手数料（定額小為替1,000円分：郵便局・ゆうちょ銀行発行のもの）

お問い合わせ→０１２０−８１０−４１４

　　　　　　　　　（月曜日から金曜日まで）

　　　　　　　　　（10：00〜12：00/13：00〜16：00）

詳しくはこちら→『郵送開示の流れ』

全国銀行個人情報センターの場合必要書類（郵送のみ）

　①登録情報開示申込書（ホームページからもダウンロードできます）

　②本人確認書類（住民票＋運転免許証等２点）

　③手数料（定額小為替1,000円分：郵便局・ゆうちょ銀行発行のもの）

お問い合わせ→０１２０−５４０−５５８

　　　　　　　　　　０３−３２１４−５０２０

詳しくはこちら→『本人開示の手続きについて』